Najlepsze konto osobiste - Ranking maj 2024

Ostatnia aktualizacja:

2024-05-14 10:34:39

Standardowy rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy, to produkt, bez którego ciężko się obyć. Dlatego, kiedy przychodzi czas na jego założenie, warto dokładnie przyjrzeć się, jakie mamy opcje. Po założeniu konta osobistego możesz gromadzić na nim pieniądze, przeprowadzać transakcje za pomocą karty, zlecać przelewy i wypłacać pieniądze z bankomatów lub wpłacać je na swoje konto dzięki wpłatomatom. Dziś jeden rachunek osobisty to podstawa. Z badań wynika, że coraz więcej Polaków zakłada więcej niż jedno takie konto, a zjawisko to tyczy się również dzieci. Z racji tego, że banki mają dość zróżnicowaną ofertę na rachunki osobiste, każdy z nas może dobrać dla siebie najlepsze z nich. Jednak na co zwrócić szczególną uwagę i jak wybrać konto osobiste ściśle dobrane do swoich potrzeb? Zobacz na jakich zasadach powstaje ranking oraz jakie przyjęliśmy założenia do stworzenia naszego zestawienia kont bankowych.

• Ranking w skrócie

• Ilość kont w zestawieniu:11

• 1 miejsce:

  Konto osobiste CitiKonto

• Ostatnio dodane:

  VeloKonto w VeloBanku2023-08-04

• Największe zmiany w zestawieniu (30 dni):

  Brak zmian.

Aktualny ranking kont osobistych maj 2024

Najlepsze konta osobiste - głosy i ocena użytkowników

⚙️ W jaki sposób powstaje nasz ranking kont osobistych?

Wybór rachunku osobistego w banku każdy powinien rozpocząć od analizy potrzeb i oczekiwań względem tegoż konta. Oczywiście, ile osób, tyle wymagań. Na przykład dla jednych ważne będą tylko opłaty za konto. Dla innych niezbędne okażą się tanie lub darmowe przelewy natychmiastowe. Jedna osoba chce banku jak najbardziej mobilnego, w którym załatwi wszystko przez bankowość lub aplikację. Dla innej nieodzowną częścią rachunku jest dostęp do oddziałów. Krótko mówiąc, nie warto iść do pierwszego napotkanego na ulicy banku i zakładać w nim konto, ponieważ za chwilę może się okazać, że zupełnie nie tego oczekiwałeś. W tym przypadku warto wnikliwie przyjrzeć się ofercie i zadecydować raz, a mądrze. 

Czym kierowaliśmy się tworząc listę kont osobistych?

1. Opłaty za konto i kartę

Pierwszym kryterium decydującym o pozycji konta w naszym rankingu jest cena. Nikt nie lubi płacić za konto i kartę. Idealnym kontem jest takie, w którym nie ponosisz żadnych opłat ani za prowadzenie, ani za kartę. I to bez konieczności spełniania dodatkowych warunków typu zapewnianie wpływów czy wykonywanie transakcji kartą. 

2. Łatwość spełniania warunków do bezpłatnego konta i karty

Konta z kartą bez żadnych opłat znajdziemy tylko w dwóch bankach. W pozostałych zawsze jest jakiś warunek lub warunki do spełnienia. Dlatego w naszym rankingu kont osobistych pozostałe rachunki zostały uporządkowane wg kryterium łatwości spełniania warunków do konta z kartą za 0 zł. Przykładowo, 3 płatności kartą miesięcznie są warunkiem łatwiejszym do spełnienia niż zapewnienie wpływu 1000 zł i wykonanie transakcji kartą na minimum 300 zł.

3. Oceny czytelników

W naszym zestawieniu rachunków bankowych możesz dodać swoją własną ocenę do konta w danym banku. Zachęcamy do tego - im więcej głosów, tym lepszą decyzję co do wyboru idealnego konta mogą podjąć pozostali czytelnicy. Dlatego też nasz ranking jest zmienny: oceniając dane konto możecie sprawić, że znajdzie się ono wyżej w porównaniu, lub odwrotnie, spadnie w zestawieniu, jeśli nie jesteście z jakiegoś konta zadowoleni.

4. Dodatkowe bonusy od banku

Niemal wszystkie banki w Polsce organizują dla nowych klientów promocje kont osobistych. Te promocje również szczegółowo opisujemy. Wychodzimy z założenia, że skoro i tak szukasz idealnego rachunku bankowego dla siebie, to dlaczego przy okazji nie miałbyś skorzystać z promocji? Bonusy w bankach za konto są różne. Najczęściej są to nagrody pieniężne - od 200 zł do nawet 500 zł w rekordowych promocjach. Często możesz otrzymać od banku vouchery do różnych sklepów, na przykład do Biedronki czy na Allegro. Atrakcyjność nagród w połączeniu z prostotą promocji jest również jednym z kryteriów tego rankingu kont osobistych. Zobacz nasz poradnik o zarabianiu na kontach bankowych.

5. Czy bank oferuje dobre produkty oszczędnościowe

Inflacja szaleje, oszczędności tracą na wartości niemal z dnia na dzień, dlatego wysokie oprocentowanie depozytów jest bardzo ważne. Najlepiej w formie wygodnych kont oszczędnościowych, z których możesz w każdym momencie wypłacać środki bez utraty odsetek. Lub ewentualnie w formie lokat krótkoterminowych.

6. Konta walutowe, karty wielowalutowe i kantory wymiany walut

Po 2 latach zamknięcia chyba każdy marzy o wyjeździe w ciepłe kraje i złapaniu oddechu. A z wyjazdem wiąże się zawsze potrzeba wymiany waluty. Najlepszym rozwiązaniem jest, gdy nasze zwykłe konto osobiste ma kartę wielowalutową, darmowe konta walutowe oraz kantor wymiany waluty z dobrymi kursami. Dzięki temu nie musisz na jeden wyjazd zakładać osobnych produktów, tylko masz wszystko w jednym banku. 

W jakich proporcjach poszczególne punkty mają odzwierciedlenie w naszym rankingu?

Najważniejszym kryterium jest cena. Nikt nie lubi płacić za konto. 50% wagi w naszym porównaniu to właśnie cena konta i karty. Jeśli rachunek i karta są całkowicie za darmo, dajemy im maksymalną liczbę punktów. Jeśli jest jeden prosty warunek do spełnienia, punktów jest mniej, ale nadal konto jest wysoko w rankingu. A jeśli warunków są dwa, i nie są one już takie proste do wykonania, to tego typu konto ma najniższą ocenę.

Kolejnym kryterium są oceny Wasze, czyli czytelników. To 20% wagi w naszym zestawieniu kont. Wychodzimy z założenia, że indywidulane doświadczenia osób z danym kontem czy bankiem jak najbardziej powinny być uwzględniane.

Ostatnie trzy pozycje, czyli dodatkowe promocje, oferta kont oszczędnościowych oraz oferta walutowa to po 10% wagi w rankingu.

Konto osobiste – czym jest?

Konto osobiste to inaczej rachunek bieżący, który mogą zakładać osoby fizyczne. To właśnie na nim gromadzi się środki pieniężne i nimi zarządza. Przeważnie do rachunku dołączana jest karta debetowa, aby np. umożliwić szybką płatność za zakupy. 

Czy wiesz, że na koniec 2021 roku Polacy mieli założonych blisko 35 milionów kont osobistych złotówkowych. Liderem jak co roku jest PKO BP i Inteligo.

❔ Dlaczego chcesz założyć rachunek osobisty? 

Każda osoba, która chce założyć konto osobiste, powinna zastanowić się, dlaczego chce je założyć? Odpowiedzi na kilka podstawowych pytań pozwolą Ci szybko ocenić, czy dany rachunek nadaje się dla Ciebie.

W dzisiejszych czasach konto bankowe jest niezbędne – nie da się ukryć, że dziś już mało kto, korzysta tylko z gotówki, aby zapłacić np. za zakupy. Konta osobiste są już standardem, m.in. dlatego, że otrzymujemy do nich kartę płatniczą, która umożliwia nam szybkie i proste zarządzanie środkami na naszym koncie.

Chęć postawienia pierwszych kroków w świecie bankowości – dotyczy to głównie osób młodych, które mają przed sobą założenie pierwszego konta osobistego. Pierwszy taki rachunek powinien być intuicyjny w obsłudze i dość uniwersalny. Niektóre banki oferują najmłodszym klientom specjalne, animowane aplikacje, dzięki którym dziecko uczy się finansów przez zabawę.

Możliwość korzystania z nowoczesnych rozwiązań – funkcjonalność kont osobistych również zmienia się z dnia na dzień. Banki prześcigają się w dawaniu swoim klientom coraz lepszych rozwiązań. Coraz więcej placówek udostępnia łatwe aplikacje, umożliwiające szybkie płatności mobilne, jak i wiele innych produktów.

Atrakcyjne bonusy – banki walczą o nowych klientów, oferując im np. zgarnięcie premii, za założenie konta. Przeglądając więc oferty banków, z pewnością warto sprawdzić, czy nie uzyskasz dodatkowego bonusu od banku.

Można zacząć oszczędzać – standardowe konto osobiste nie jest najlepszym produktem do oszczędzania. Jednak wiele banków w ramach założenia u nich konta, daje możliwość skorzystania z dodatkowych opcji, dzięki którym możesz zacząć efektywne oszczędzanie.

Na co zwrócić uwagę podczas wybierania osobistego konta bankowego?

Jeżeli już wiesz, dlaczego chcesz założyć konto osobiste, to przyszedł czas na przejrzenie ofert różnych banków. Sprawdź poniższe parametry - dzięki nim szybko zdecydujesz, czy produkt jest dla Ciebie, czy też warto poszukać lepszego.

Prowizje i opłaty – zakładając swoje konto osobiste, zawsze warto wziąć pod uwagę dodatkowe opłaty za prowadzenie rachunku, ale nie tylko. Placówki bankowe pobierają również opłaty za zarządzanie kartą płatniczą czy wpłatę i wypłatę gotówki. Najczęściej opłat tych można uniknąć, poprzez spełnienie określonych warunków, np. wpłaty co miesiąc określonej kwoty na konto lub wykonywanie określonej liczby płatności kartą.

Bliskość bankomatu – mało kto sprawdza, gdzie znajduje się najbliższy bankomat, ponieważ wielu osobom wydaje się, że dziś wszystkie transakcje można przeprowadzić za pomocą szybkiego przelewu czy karty. Jednakże gotówka w wielu sytuacjach również jest bardzo istotna, dlatego warto wiedzieć, ile zapłacimy za wypłacenie gotówki z innego bankomatu niż ten, który należy do naszej placówki bankowej. Przeważnie, jeśli będziemy korzystać tylko z bankomatów banku, w którym mamy rachunek, nie powinniśmy płacić żadnej prowizji. 

Aplikacja mobilna – każdy bank umożliwia zarządzanie środkami finansowymi za pomocą aplikacji na smartfona. To bardzo przydatne rozwiązanie, dzięki któremu na bieżąco możesz sprawdzić, ile ubyło lub przybyło Ci na konto, zrobisz szybki przelew, a nawet zapłacisz dzięki niej za zakupy. Aplikacja mobilna powinna być szybka i prosta w obsłudze. 

Usługi dodatkowe – założenie konta osobistego najczęściej kojarzy się z otrzymaniem karty, możliwością gromadzenia środków i ewentualnie z aplikacją mobilną. Jednak to nie wszystko, czego można oczekiwać od banków. Coraz więcej placówek stara się dopasować rachunki osobiste swoich klientów do ich preferencji. Może być to np. konto walutowe, przystąpienie do programu lojalnościowego czy dodatkowe ubezpieczenie.

Promocje – banki chcą mieć jak największą liczbę klientów, dlatego często wymyślają różnego rodzaju promocje. Takie jak m.in. zwrot za zakupy, nagrody rzeczowe, zniżki czy premia gotówkowa.

Sprawdź oprocentowanie – chodzi o rachunki oszczędnościowe i lokatya, gdzie możesz odłożyć swoje pieniądze, których ilość sukcesywnie będzie rosnąć. Jeśli masz tyle gotówki, której nie musisz używać na co dzień, to warto pomyśleć o założeniu równoległego rachunku oszczędnościowego. 

W jaki sposób można otworzyć konto osobiste?

Konto ROR można otworzyć poprzez wizytę w banku lub za pośrednictwem Internetu. Coraz więcej banków umożliwia założenie rachunku w aplikacji mobilnej, na selfie. Za każdym razem potrzebny będzie dowód osobisty i dane kontaktowe. Umowy o założenie konta osobistego są zawierane przeważnie na czas nieokreślony. 

Jakie są rodzaje kont osobistych?

Konta osobiste mogą być nazywane inaczej ze względu na przyciągnięcie określonej grupy klientów. 

Konto młodzieżowe – dla osób powyżej 13. roku życia. Z racji tego, że osoby w tym wieku rzadko posiadają większe środki, banki nie narzucają zbyt wielu opłat za swoje usługi. Do konta przeważnie przypisana jest karta płatnicza, rachunek oszczędnościowy, a także lokaty terminowe.

Konto dziecięce – coraz więcej banków oferuje swoim klientom konta dziecięce w przedziale wiekowym od 0 do 13. lat. Rachunki te są w pełni pod kontrolą rodziców lub opiekunów, a głównym celem ich zakładania jest nauka najmłodszych sztuki oszczędzania i zarządzania finansami. 

Konto studenckie – dla osób do 26. roku życia. Co prawda są one mocno zbliżone funkcjonalnością do tradycyjnych kont osobistych, jednak opłaty mogą być tutaj niższe. Ich głównym celem jest przyciągnięcie studenta, który po zakończeniu nauki, zostanie w banku na stałe.

Konta vipowskie – dla osób zamożnych, posiadających dodatkowe aktywa i mogących wpłacać dużą, określoną kwotę pieniędzy na swoje konto. Prowadzenie takiego rachunku wiąże się z wyższymi opłatami, ale także z dodatkowymi udogodnieniami, takimi jak np. doradztwo, ubezpieczenie czy dostęp do inwestycji i lepsze warunki oszczędnościowe.

Konto oszczędnościowe – zakładając konto osobiste, można od razu otworzyć rachunek oszczędnościowy, który charakteryzuje się dodatkowym oprocentowaniem. Należy jednak uważać, aby wpłacać całego budżetu na to konto, ponieważ wyjęcie stamtąd pieniędzy, będzie wiązało się z bolesną opłatą. 

Konto walutowe – można przechowywać na nim zgromadzone środki w obcej walucie, np. w EUR. Jak sama jego nazwa wskazuje, konto to jest przeznaczone głównie dla osób, otrzymujących cykliczne wpłaty na rachunek w innej walucie niż PL. Niektóre placówki zachęcają także do zakładania kont oszczędnościowych walutowych. 

Czy istnieje całkowicie darmowe konto bankowe?

Okazuje się, że tak. Mowa o Podstawowym Rachunku Płatniczym (PRP), który powstał dla osób, które nigdy wcześniej nie miały styczności z produktami bankowymi. Produkt ten został wprowadzony do oferty europejskich banków przez unijną dyrektywę PAD. Każdy bank musi posiadać tego typu konta, więc jeśli jesteśmy nim zainteresowani, zawsze warto o niego zapytać. 

Czy środki na koncie w banku są bezpieczne?

Wszystkie banki w Polsce oraz w UE mają gwarancję depozytów do równowartości 100 000 euro. Oznacza to, że w przypadku niewypłacalności banku, Bankowy Fundusz Gwarancyjny (lub jego odpowiednik, jeśli masz konto w banku za granicą) wypłaci Ci tyle środków, ile miałeś zgromadzonych w banku, ale nie więcej niż równowartość 100 000 euro. Przykład: masz w banku 500 000 zł. Bank upadł. BFG wypłaci Ci równowartość 100 000 euro, załóżmy 450 000 zł po aktualnym kursie euro. Dlatego nie warto trzymać w jednym banku większej kwoty. Pamiętaj również, że niektóre produkty inwestycyjne, na przykład fundusze, nie są objęte gwarancją. Zwykłe konta, rachunki oszczędnościowe czy lokaty jak najbardziej ją posiadają.

Czy korzystanie z aplikacji mobilnej banku jest bezpieczne?

Banki udostępniające aplikacje mobilne muszą dbać o swoją reputację, dlatego powinny dbać o bezpieczeństwo podczas korzystania ze swoich produktów. Aplikacje są aktualizowane na bieżąco, a nad wszystkim czuwa zespół ekspertów. 

W jaki sposób bezpiecznie korzystać z aplikacji mobilnej banku?

Nigdy nie loguj się do swojego banku za pomocą publicznej sieci WI-FI – w ten sposób nie narazisz się na przechwycenie swoich danych do logowania. Lepiej wykupić pakiet dodatkowego Internetu u operatora.

Nie loguj się do banku za pośrednictwem obcych urządzeń – zawsze korzystaj ze swojego smartfona lub tableta.

Oprogramowanie aktualizuj na bieżąco – aplikacja mobilna, system operacyjny i program antywirusowy, powinny być na bieżąco aktualizowane.

Twój telefon powinien być zabezpieczony hasłem – nietrudno o kradzież smartfona, dlatego zawsze powinien być on zabezpieczony w najlepszy możliwy sposób. Wypróbuj face id, linie papilarne kciuka lub dobre hasło. 

Omijaj aplikację z nieznanych źródeł – czas w linkach przesyłanych w mailach możesz otrzymać wirusa lub program szpiegujący, który w szybki sposób przekaże Twoje dane do logowania w niepowołane ręce.

Ustaw odpowiednie limity transakcji mobilnych – jeśli przestępca otrzyma dostęp do Twojego konta, to jeśli ustawisz limit transakcji, możesz zablokować mu wypłacenie całej sumy. Jednak jeśli będzie sprytny, zawsze może zmienić limit.

Cyklicznie zmieniaj hasło do aplikacji mobilnej – zmieniając hasło do logowania, utrudnisz ewentualny proces wyciągnięcia Twoich danych, aby przestępca mógł zalogować się do Twojego konta.

Konto osobiste, które wybierzesz, ma być najlepsze dla nas. Nie warto kierować się tym, jakie posiadają osoby z naszego otoczenia. Jeśli chcesz mieć pewność, że wybierasz dobre konto, skorzystaj z rankingów, gdzie specjaliści finansowi przedstawiają najważniejsze szczegóły dotyczące tych produktów bankowych. Znajdziesz tam setki rachunków, a każde z nich będzie miało swoje wady i zalety. Jednak tylko w ten sposób, będziesz w stanie dopasować do siebie wybrane konto osobiste, najbardziej odpowiadające Twoim indywidualnym potrzebom.