Ranking kont walutowych maj 2024 | Wybierz najlepsze konto

Ostatnia aktualizacja:

2024-04-04 23:02:12

Ile banków tyle ofert. Jedne są lepsze, inne gorsze. Ale nie ma co narzekać, tylko trzeba korzystać z tego co jest dostępne. Tak jak wspomnieliśmy na początku tego rankingu - konta walutowe idą w parze z kontem podstawowym. Do większości z nich można wyrobić dodatkową kartę walutową, która przeważnie jest bezpłatna i uprawnia do płacenia i wypłat z bankomatów za granicą również bez prowizji. Dobrym jest fakt, że nasze środki nie muszą być cały czas przewalutowywane ze złotówek na walutę zagraniczną i na odwrót. Oceniając konta w naszym zestawieniu wzięliśmy pod uwagę kilka ważnych czynników. Zobacz na jakich zasadach zostało stworzone nasze porównanie.

• Ranking w skrócie

• Ilość kont w zestawieniu:10

• 1 miejsce:

  Kantor Walutowy Alior Bank

• Ostatnio dodane:

  Zen2023-11-14

• Największe zmiany w zestawieniu (30 dni):

  Konto walutowe PKO BP+1 pozycja

  Santander Konto24 walutowe-4 pozycje

Aktualny ranking kont walutowych maj 2024

Konta walutowe stają się coraz bardziej popularne. Używamy ich podczas wakacyjnych podróży, robiąc zakupy w zagranicznych sklepach, chociażby na Aliexpress. Wiele osób pracuje za granicą i otrzymuje wynagrodzenie w innej niż złotówki walucie. Takie osoby prędzej czy później stają przed koniecznością założenia konta walutowego. Ale jakie konto wybrać? Na co zwrócić uwagę? Ofert jest niemal tyle, co samych banków na rynku. 

Żeby ułatwić Ci ten wybór, zebraliśmy wszystkie najważniejsze kryteria i porównaliśmy oferty walutowe najpopularniejszych banków w Polsce. Zapraszamy do lektury! 

Dlaczego warto założyć konto walutowe w banku?

Rozpatrując ofertę walutową możemy śmiało brać pod uwagę dwie opcje: albo zakładamy konto walutowe w banku, albo korzystamy z któregoś z licznych kantorów internetowych, w których również możemy założyć konto w walucie. Czym różni się konto walutowe w banku od tego w kantorze?

Po pierwsze, gwarancja BFG. W każdym banku są nią objęte depozyty do równowartości 100 000 euro, w tym również środki zgromadzone na kontach walutowych. W razie bankructwa banku Fundusz Gwarancyjny zwraca Ci zgromadzone przez Ciebie środki do maksymalnej kwoty 100 000 EUR.

Po drugie, bezpieczeństwo. Konta walutowe w bankach są prowadzone na takich samych zasadach, jak zwykłe ROR-y. Obowiązują takie same procedury bezpieczeństwa, w tym bezpieczeństwo dotyczące bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Banki podlegają wielu przepisom i ustawom, do których muszą się stosować. I ostatni aspekt, czyli pieniądze. Bądźmy szczerzy, banki dysponują ogromnymi środkami, zdecydowanie większymi, niż kantory internetowe. I większą ich część mogą przeznaczyć na poprawę bezpieczeństwa użytkownika.

Kolejnym plusem na posiadanie konta walutowego jest regularne otrzymywanie przelewów w obcej walucie. Zdarza się to zwłaszcza w tak zwanych "wolnych zawodach", jak np. programista czy copywriter, który może przyjmować zlecenia z zagranicy. 

Przy wyborze banku, warto kierować się głosami oddanymi przez użytkowników oraz na własną rękę doczytywać o szczegółach na stronach banku.

Jako bonus do niektórych kont - banki dorzucają jeszcze zniżki na zakupy (tzw. cash-back), czy bilety do kina. 

W większości przypadków, w ramach kont walutowych dostępne są przelewy SEPA (przelew europejski, realizowany w bankach, które należą do Jednolitego Obszaru Płatności w Euro) oraz SWIFT (przelewy do banków poza Unię Europejską). Z przelewami SWIFT zazwyczaj wiążą się wyższe opłaty, jednak zależy to od banku, w którym posiadamy konto. Zobacz szczegółowo jakie są różnice pomiędzy przelewami SEPA a SWIFT.

Czym się kierowaliśmy, tworząc ranking najlepszych kont walutowych?

1. Opłaty za prowadzenie rachunków walutowych

Naszym zdaniem najlepsze konto walutowe to takie, które jest darmowe. A jeśli nie jest, to powinno mieć proste do spełnienia warunki do zwolnienia z opłaty. Na szczęście większość banków w Polsce nie pobiera prowizji za prowadzenie kont w walutach obcych.

2. Oferta walutowa

Być może dzisiaj potrzebujesz tylko jednego konta w jednej walucie. Ale kto wie, co będzie za miesiąc, rok czy dwa? Może udasz się na długie wakacje do kilku krajów z różnymi walutami, i konto tylko w jednej walucie nie będzie wystarczające? Po co w takim przypadku szukać nowego banku i od nowa zakładać konta, zamawiać karty, czekać, przenosić środki. Skoro wybierając już na starcie bank z szeroką ofertą kont walutowych wystarczą dwa kliknięcia w bankowości, by dodać nowe konta :)

3. Oceny użytkowników

Zawsze warto brać pod uwagę opinie innych osób. Szczególnie, gdy chodzi o tak ważną sprawę, jak powierzenie naszych pieniędzy odpowiedniej instytucji. Co prawda ile ludzi, tyle opinii, ale mogą być one bardzo pomocne w zawężeniu oferty kilkunastu banków do 2-3 najlepszych.

4. Karta wielowalutowa

Naszym zdaniem wielowalut0wa karta do kont jest w obecnych czasach po prostu niezbędna. Ludzie stają się coraz bardziej wygodni. Nie chcą nosić w portfelu 10 różnych kart. Chcą mieć jedną, którą zapłacą za zakupy zarówno w złotówkach, jak też w innych walutach. Bez prowizji i kosztów przewalutowania, bez zbędnych manipulacji na kontach. Powinno być jak najprościej. Na szczęście większość banków przychyliła się do potrzeb swoich klientów i ma w ofercie wielowalutowe karty.

5. Kantor internetowy

Co przyszłoby z konta walutowego, nawet darmowego i z kartą wielowalutową, skoro tracilibyśmy krocie na przewalutowaniach? Nie każdy otrzymuje przelew wynagrodzenia w walucie, tylko musi zasilić to konto dokonując wcześniej wymiany. Oczywiście można korzystać z kantorów internetowych, które mają bardzo dobre spready, ale wiadomo: po pierwsze, trwa to zdecydowanie dłużej, po drugie, są to utrudnienia. Niemal każdy bank ma już w swojej ofercie kantor internetowy, w którym możesz wymieniać waluty kilkoma kliknięciami, 24h/7. Szybko i łatwo, a co ważniejsze - po korzystnym kursie. Jesteś na wakacjach i zabrakło Ci waluty? Nic strasznego: logujesz się do aplikacji na telefonie i wymieniasz potrzebną kwotę, a środki są natychmiast na Twoim koncie. 

6. Czy potrzebne jest konto osobiste w PLN?

Uznaliśmy, że to zagadnienie również powinno znaleźć odzwierciedlenie w naszym rankingu. W końcu nie każdy chce przenosić swoje podstawowe konto w złotówkach do innego banku tylko ze względu na potrzebę założenia konta walutowego.

7. Dodatkowe promocje

Banki bardzo rzadko organizują promocje kont walutowych. Z drugiej strony, bardzo często możesz znaleźć atrakcyjna promocję zwykłego konta w złotówkach. Warto z niej skorzystać - po promocji i odebraniu nagród zawsze możesz zamknąć konto bez żadnych konsekwencji czy opłat. Dodatkowo warto wspomnieć o tym, że w większości przypadków karty wielowalutowe są wydawane właśnie do ROR-ów złotówkowych. Zatem chcąc zyskać i konto w walucie, i kartę wielowalutową, tak czy siak musisz otworzyć ROR w PLN.

Sprawdź także ranking kantorów dla firm

W jakich proporcjach poszczególne punkty mają odzwierciedlenie w naszym rankingu?

Opłaty za prowadzenie - 25 %

Oferta walutowa - 20%

Wasze oceny - 20%

Karta wielowalutowa - 10%

Kantor walutowy - 10%

Czy potrzebne jest konto osobiste w złotówkach - 5%

Dodatkowe promocje - 10%

Konto walutowe – gdzie je założyć i jak działa?

Wiele osób chcących posiąść daną walutę, wybiera kantory stacjonarne lub coraz częściej, kantory internetowe. Jednak, aby móc wykorzystać pożądaną walutę za granicą, zarabiać na różnicy kursów walut czy po prostu, gdy chcesz trzymać wybraną walutę, gdzieś w wybranym przez siebie miejscu, wystarczy założyć konto walutowe. Jeśli nigdy wcześniej nie miałeś z nim do czynienia, koniecznie sprawdź, jak je założyć i czym ono właściwie jest.

Co to jest konto walutowe?

Jak sama nazwa wskazuje konto walutowe to miejsce, w którym możesz gromadzić środki w obcej walucie. Dzięki niemu możesz wypłacać tę walutę właściwie w każdym miejscu, ponieważ bez problemu wyrobisz sobie do niego kartę. Pozwala ono również na płacenie za zagraniczne zakupy. Najważniejsze jest w sumie to, że za każdym razem, kiedy chcesz kupić coś właśnie w obcej walucie, nie musisz opłacać przewalutowania. Dodatkowo jest to świetny sposób, aby spłacić raty w kredycie walutowym, ponieważ dzięki temu pominiesz wysokie spready. 

Konto walutowe zazwyczaj obsługuje cztery główne waluty: dolary amerykańskie, euro, funty brytyjskie lub franki szwajcarskie. Cała procedura otwarcia takiego konta jest właściwie taka sama jak w przypadku standardowego konta bankowego.

Sprawdź również nasz ranking rachunków maklerskich →

Na co zwrócić uwagę podczas zakładania konta walutowego?

Poniżej znajdziesz kilka wskazówek, dzięki którym będziesz wiedzieć, na co zwrócić uwagę podczas zakładania konta walutowego:

• Koszty – to pierwsze, na co powinno się zwrócić uwagę, aby nie przepłacać. Każdy bank oferujący tę usługę będzie posiadał inne wymagania. Najczęściej opłaty za prowadzenie rachunku wynoszą 0 zł, po spełnieniu minimalnych warunków. Opłaty za zlecenie przelewu, czy wypłatę pieniędzy z bankomatu również przeważnie są niskie. To samo dotyczy wypłat pieniędzy na inne konto. Sprawdź również, ile zapłacisz na wydanie karty walutowej oraz ile wyniesie opłata za jej miesięczne użytkowanie. 

• Oprocentowanie – koniecznie sprawdź, jaka ilość odsetek zostanie Ci zapłacona przez dany bank za zgromadzenie oszczędności na Twoim koncie.

• Promocje – je również warto wziąć pod uwagę. To one najczęściej decydują o tym, czy dana oferta jest atrakcyjna, czy też nie.

• Waluty – zazwyczaj banki mają w swojej ofercie cztery podstawowe waluty, takie jak: USD, GBP, EUR czy CHF. Jednak spotkasz się także z takimi placówkami, które oferują o wiele więcej walut, np. w Alior Banku do dyspozycji masz aż 22 waluty.

• Najlepsze konta walutowe wydają swoim klientom karty wielowalutowe, która znacznie ułatwiają korzystanie z konta walutowego za granicą, jak i z karty płatniczej. Karta wielowalutowa wydawana jest do standardowego konta bankowego, które prowadzone jest w polskich złotych. Jednak jest ona w stanie obsłużyć wszystkie konta walutowe podpięte pod rachunek bankowy jego użytkownika. Dzięki temu, płacąc nią za granicą, kwota pobierana będzie z konta walutowego, a Ty tym samym unikniesz kosztów samego przewalutowania.

• Konto internetowe – coraz więcej osób chce wygodnie korzystać ze swojego konta bankowego, za pośrednictwem Internetu. Sprawdź, czy bank, w którym chcesz założyć konto walutowe, posiada swoją platformę internetową.

• Sprawdź, czy musisz mieć konto w polskich złotych, aby móc założyć konto walutowe.

• Dowiedz się, jak wysoki jest spread walutowy.

• Nie daj się nabrać na świetny marketing danego banku, który informuje Cię, że prowadzenie konta walutowego wynosi 0 zł. Często to nieprawda!

• Zawsze weź pod uwagę opinie innych użytkowników posiadających konto walutowe w banku, którym jesteś zainteresowany.

• Dokładnie sprawdzaj cały regulamin, aby przy okazji uniknąć ukrytych opłat.

Czy, aby założyć konto walutowe, muszę mieć konto w polskich złotych?

Konta walutowe można otworzyć nie posiadając lub posiadając konto w polskich złotych. Najprościej jest je jednak zakładać, posiadając już standardowe konto w danym banku. Należy pamiętać, że niektóre banki pobierają dodatkowe opłaty za założenie konta walutowego, jeśli dana osoba nie posiada konta osobistego. Konto w złotówkach zwalnia osobę chcącą założyć konto walutowe z części opłat. 

Słowniczek dotyczący konta walutowego

Zanim zdecydujesz się na założenie konta walutowego, koniecznie zapoznaj się z kilkoma ważnymi pojęciami:

• skup – kwota, za jaką bank skupuje daną walutę,

• sprzedaż – kwota, za jaką bank sprzedaje daną walutę,

• spread – różnica pomiędzy kwotą sprzedaży a skupu. Im mniejsza różnica, tym lepiej dla danego klienta.

• SWIFT – to przelew zagraniczny lub krajowy w obcej walucie. Dzięki niemu przetransferujesz środki na każde konto w każdym państwie. Czas realizacji tego przelewu wynosi około 3 dni roboczych i najczęściej jest on wykorzystywany, jeśli nie mamy do dyspozycji przelewu SEPA,

• SEPA – jest to szybki przelew zagraniczny lub krajowy uskuteczniony w walucie euro. Może się odbywać pomiędzy bankami na terenie UE, Islandii, Liechtensteinu, Norwegii i Szwajcarii. Czas jego realizacji powinien zamykać się w jednym dniu roboczym.

Zalety wynikające z posiadania konta walutowego

Założenie konta walutowego związane jest z wieloma zaletami, m.in. takimi jak:

• umożliwia dostęp do płatności w wielu walutach,

• możesz zapłacić za zagraniczne zakupy, nie płacąc kosztów przewalutowania,

• wypłacasz gotówkę z bankomatu również bez dodatkowych kosztów,

• masz możliwość handlowania na rynku walutowym,

• zaciągasz lub spłacasz kredyt w innej walucie,

• dzięki temu, że konta walutowe przeważnie posiadają wewnętrzne platformy wymiany walut, minimalizują się koszty samej wymiany walut,

• przelewy SEPA, na terenie Unii Europejskiej są coraz częściej całkowicie darmowe,

• wymienisz waluty bez konieczności wychodzenia z domu.

Wady wynikające z posiadania konta walutowego

Konto walutowe posiada również i wady, m.in. takie jak:

• przede wszystkim należy sobie zdać sprawę z tego, że możliwość założenia konta walutowego oferuje wiele banków. Oznacza to, że podczas wyboru tego właściwego będziemy musieli sprawdzić, z jakimi opłatami będziemy mieć do czynienia. A niektóre banki liczą sobie opłaty i za prowadzenie rachunku, i za obsługę karty, czy za każdą wypłatę z bankomatu,

• należy pamiętać, żeby nie zakładać konta walutowego, jeśli interesują nas tylko sporadyczne przelewy zagraniczne czy ewentualne robienie zakupów na platformach zagranicznych. To samo tyczy się wyjazdów za granicę. Im mniej wyjeżdżasz, tym mniej potrzebujesz konta walutowego.

Co jeszcze warto wiedzieć o koncie walutowym?

Jeśli konto walutowe chce otworzyć osoba niepełnoletnia, wówczas wymagana jest zgoda przedstawiciela ustawowego dziecka.

Konto walutowe jest kolejną świetną alternatywą dla kantorów stacjonarnych, gdzie będziesz narażony na wysoki spread, przy wymianie np. złotówki na euro. Korzystając z konta walutowego, nie będziesz musiał: po pierwsze specjalnie szukać kantoru stacjonarnego, a po drugie będąc za granicą możesz od razu płacić w obcej walucie, pozbywając się dodatkowych opłat za przewalutowanie. 

Pytasz, które konto walutowe jest najlepsze? Oczywiście to, które generuje jak najmniej opłat! Jednak pamiętaj, że idealne konta walutowe nie istnieją i zawsze powinieneś się kierować swoimi oczekiwaniami. 

Opinie użytkowników na temat konta walutowego

Posiadanie konta walutowego niesie za sobą więcej korzyści niż negatywnych odczuć. Wielu użytkowników często wyjeżdżających za granicę, pracujących poza granicami naszego kraju czy kupujących najczęściej w serwisach zagranicznych, będzie podtrzymywało pozytywny obraz posiadania konta walutowego.

Nie ulega jednak wątpliwości, że osoby, które nie potrzebują częstej wymiany walut, nie powinny zakładać konta walutowego, gdyż może to generować bezsensowne dodatkowe koszty.

A więc, wniosek jest jeden – często obracasz się wśród obcych walut? W takim razie konto walutowe jest dla Ciebie rozsądnym rozwiązaniem.

Konto walutowe – podsumowanie

Korzystanie z konta walutowego, jak i karty wielowalutowej wiąże się z wieloma korzyściami. Dziś na rynku oferowanych jest tyle kont walutowych, że z pewnością wybierzesz to idealne dla siebie. Jeśli dużo podróżujesz wówczas warto, abyś skorzystał z karty wielowalutowej, ponieważ obsługuje ona kilka walut jednocześnie. Korzystając z niej, omijasz prowizję dla banku. Wybierając konto walutowe, warto zwrócić uwagę na to, które oferuje również możliwość zaoszczędzenia, czyli oprocentowanie za zgromadzone oszczędności na Twoim koncie. Podsumowując, warto wybrać konto walutowe, które nie obciąży nas dużymi kosztami, da dostęp do wielu walut i pozwoli na korzystanie z karty wielowalutowej. Reszta opcji, które wybierzesz, zależy od Twoich indywidualnych oczekiwań.